Факторинг для оптовых B2B продаж: как отгружать с отсрочкой и получать деньги день в день
Крупные торговые сети и заводы требуют отсрочку платежа от 45 до 90 дней, вымывая оборотку поставщика. Разбираем инструмент факторинга, который позволяет финансировать любые поставки без кредитов и залогов.
Короткий ответ
Факторинг — это финансовый инструмент, при котором банк или факторинговая компания выплачивает поставщику до 90–95% от суммы накладной сразу после отгрузки товара заказчику. Оставшиеся 5–10% за вычетом комиссии фактора (обычно 1.5–3.5%) выплачиваются после того, как покупатель погасит задолженность по истечении отсрочки.
Факторинг с регрессом vs Без регресса: принципиальная разница
- Факторинг без регресса: банк берет 100% кредитного риска неплатежа покупателя на себя. Если покупатель обанкротится, поставщик не возвращает полученные деньги.
- Факторинг с регрессом: комиссия ниже, но если покупатель не оплатит счет в установленный срок, банк спишет деньги обратно со счета поставщика.
Преимущества факторинга перед классическим кредитом
Факторинг не увеличивает кредитную нагрузку на баланс компании, не требует залога недвижимости или оборудования, а лимит финансирования растет автоматически вместе с ростом объема ваших продаж.
Электронный факторинг: верификация за 2 часа
Современные платформы факторинга интегрированы с операторами ЭДО (СБИС, Диадок). Как только покупатель подписал УПД своей электронной подписью, банк автоматически верифицирует поставку и перечисляет деньги на счет за 2–4 часа.
Частые вопросы по теме
Требуется ли согласие покупателя на факторинг?
Да, покупатель подписывает трехстороннее уведомление об уступке денежного требования и обязуется оплачивать счета на реквизиты факторинговой компании.
С какими покупателями банки работают по факторингу охотнее всего?
С федеральным ритейлом (X5, Магнит, Лента), крупными промышленными холдингами, маркетплейсами и девелоперами с безупречной кредитной историей.
Рост выручки в 2.4 раза за счет подключения факторинга без регресса
Возможность давать федеральным клиентам отсрочку 60 дней при мгновенном получении 90% выручки день в день позволила загрузить мощности завода на 100%.